El especialista en cooperativismo y mutualismo Daniel Nicolai planteó la posibilidad de recuperar experiencias de construcción de viviendas mediante organizaciones de la economía social, con participación de sus asociados, financiamiento hipotecario y acompañamiento estatal. Durante su columna en Radio Universidad 93.5 MHz, recordó antecedentes habitacionales desarrollados en Tierra del Fuego y explicó que las cooperativas y mutuales pueden constituir una alternativa para las familias trabajadoras que encuentran dificultades para acceder a una vivienda propia. También propuso articular esfuerzos con empresas constructoras, entidades financieras y organismos públicos para desarrollar nuevos proyectos habitacionales.
Río Grande, 29 de octubre de 2026.- El especialista en cooperativas y mutuales Daniel Nicolai analizó las posibilidades que ofrece la economía social para desarrollar programas de viviendas autogestionadas, a partir de experiencias que ya se llevaron adelante en Tierra del Fuego y otras provincias argentinas.
Durante su columna habitual en el programa “La Mañana de la Tecno”, que se emite por Radio Universidad 93.5 MHz, Nicolai explicó que las cooperativas y mutuales cuentan con herramientas organizativas y jurídicas que podrían utilizarse para impulsar proyectos habitacionales destinados principalmente a sus asociados.
El especialista aclaró que no se trata de un programa de viviendas actualmente abierto a inscripciones, sino de una propuesta para que organizaciones existentes o grupos de personas interesados puedan evaluar la posibilidad de desarrollar iniciativas de construcción colectiva.
La propuesta cobra especial relevancia en un escenario de dificultades para acceder al crédito hipotecario y de restricciones en las políticas públicas nacionales de vivienda.
Una alternativa para alcanzar la vivienda propia
Nicolai explicó que el objetivo consiste en promover la participación de cooperativas y mutuales en la búsqueda de soluciones habitacionales, aprovechando su capacidad de organización y su carácter asociativo.
El especialista señaló que estas instituciones pueden reunir a personas que comparten una misma necesidad y organizar mecanismos colectivos para acceder a terrenos, obtener financiamiento y concretar la construcción de viviendas.
Sin embargo, aclaró que la participación debe desarrollarse dentro de las condiciones establecidas para cada tipo de organización.
En el caso de las cooperativas, explicó que los beneficiarios deben tener la condición de asociados, mientras que las mutuales cuentan con distintas categorías de socios, lo que puede ampliar las posibilidades de participación.
También destacó que este tipo de iniciativas se diferencia de los desarrollos inmobiliarios tradicionales porque su finalidad principal no es la obtención de ganancias comerciales, sino facilitar el acceso a viviendas destinadas a ser habitadas por sus integrantes.
De acuerdo con el documento presentado por Nicolai, el propósito es consolidar y potenciar el trabajo de cooperativas y mutuales en el desarrollo de soluciones habitacionales, recuperando experiencias de la economía social y solidaria que ya demostraron su utilidad en diferentes lugares del país.
El financiamiento hipotecario, una condición fundamental
Uno de los aspectos centrales de la exposición estuvo relacionado con la necesidad de contar con mecanismos de financiamiento que permitan sostener proyectos de construcción de viviendas.
Nicolai advirtió que las iniciativas basadas exclusivamente en el ahorro previo pueden encontrar serias dificultades debido a los elevados costos de construcción y al tiempo necesario para reunir los recursos.
Para ilustrar esa situación, comparó los plazos de financiación habituales para adquirir un automóvil con los que se requieren para construir una vivienda.
El especialista explicó que los créditos hipotecarios suelen contemplar períodos extensos, de entre 15 y 20 años, precisamente porque el valor de una propiedad resulta difícil de afrontar mediante cuotas de corto plazo.
En ese sentido, sostuvo que las cooperativas y mutuales necesitan contar con financiamiento externo o recursos propios suficientes para avanzar en proyectos de cierta magnitud.
Entre las alternativas mencionadas se encuentran los créditos hipotecarios, los préstamos otorgados por entidades financieras y la participación del Estado mediante líneas de financiamiento con tasas reducidas.
El documento también contempla la posibilidad de disminuir gastos administrativos, establecer seguros colectivos de menor costo y promover beneficios impositivos, como exenciones vinculadas con la escrituración.
Estas medidas, según la propuesta, permitirían reducir los costos finales y facilitar el acceso de las familias trabajadoras a la vivienda propia.
El antecedente de las cooperativas habitacionales en Tierra del Fuego
Durante la entrevista, Nicolai recordó distintas experiencias desarrolladas en Tierra del Fuego, particularmente en Ushuaia, donde grupos organizados mediante cooperativas lograron concretar proyectos habitacionales.
El especialista mencionó iniciativas impulsadas durante la gestión del exintendente Jorge Garramuño, en las que se promovió la organización de grupos de personas interesados en acceder a una vivienda.
Según relató, en algunos casos las familias se constituyeron formalmente como cooperativas y recibieron acompañamiento institucional para desarrollar los proyectos.
Nicolai recordó que el organismo provincial de vivienda aportaba financiamiento para las construcciones, mientras que las organizaciones cooperativas participaban en la administración y ejecución de las iniciativas.
Entre los antecedentes mencionó experiencias vinculadas con integrantes de Prefectura y del sector de enfermería, que lograron construir sus viviendas mediante este sistema.
De acuerdo con su testimonio, algunas de estas iniciativas permitieron completar las construcciones en aproximadamente un año y medio.
El especialista reconoció que también existieron dificultades administrativas y organizativas en determinados emprendimientos, pero consideró que esas experiencias permiten identificar errores y recuperar los mecanismos que dieron buenos resultados.
La importancia de respetar las reglas cooperativas
Nicolai remarcó que la organización institucional y el cumplimiento de las normas constituyen elementos fundamentales para garantizar el funcionamiento de los proyectos.
En ese sentido, sostuvo que las cooperativas y mutuales cuentan con mecanismos de administración, control y rendición de cuentas que pueden brindar un marco de seguridad a los asociados.
El especialista, quien se desempeñó durante más de 25 años en la Inspección General de Justicia, explicó que estas organizaciones están sujetas a regímenes de fiscalización estatal.
También señaló que las cooperativas pueden desarrollar distintas actividades siempre que estén contempladas dentro de su objeto social y se respeten las condiciones legales correspondientes.
Como ejemplo, mencionó la posibilidad de que una cooperativa de servicios públicos incorpore actividades vinculadas con la construcción de viviendas, siempre que cuente con las facultades estatutarias y los recursos necesarios.
En particular, hizo referencia a la Cooperativa Eléctrica de Río Grande como una entidad de gran dimensión que podría servir para ilustrar las posibilidades de diversificación de servicios, sin afirmar que actualmente exista un proyecto habitacional de esa institución.
Asimismo, explicó que las distintas actividades deben contar con una administración contable que permita identificar los recursos y las obligaciones correspondientes a cada servicio.
El papel de los sindicatos y las mutuales
Otro de los temas abordados fue la posibilidad de que las organizaciones sindicales participen en el desarrollo de proyectos habitacionales destinados a sus afiliados.
Nicolai consideró que los gremios cuentan con estructuras organizativas y, en algunos casos, recursos que podrían utilizarse para impulsar iniciativas de vivienda, recreación y otros servicios sociales.
En ese contexto, mencionó antecedentes de organizaciones que desarrollaron instalaciones turísticas, campings y espacios recreativos para sus integrantes.
El especialista sostuvo que estas experiencias demuestran que las entidades asociativas pueden ampliar sus actividades más allá de sus funciones tradicionales.
También recordó que las mutuales cuentan con una extensa trayectoria en la prestación de servicios sociales, sanitarios y asistenciales en distintas provincias argentinas.
A su entender, esa capacidad organizativa constituye una herramienta que podría aprovecharse para responder a las necesidades habitacionales de sus asociados.
Una mesa de trabajo entre mutuales, cooperativas, empresas y el Estado
En el documento que acompañó su exposición, Nicolai planteó la conveniencia de conformar una mesa permanente de trabajo destinada a reunir a las organizaciones de la economía social, empresas constructoras, profesionales y organismos públicos.
La propuesta apunta a combinar la experiencia organizativa de las cooperativas y mutuales con los conocimientos técnicos del sector privado y las herramientas de financiamiento que puedan aportar las instituciones públicas y financieras.
El objetivo sería analizar proyectos de urbanización y construcción de viviendas destinados principalmente a familias trabajadoras que actualmente encuentran dificultades para acceder al mercado inmobiliario.
Nicolai consideró que el Estado podría desempeñar un papel importante mediante asistencia técnica, financiamiento a tasas accesibles y mecanismos que faciliten el desarrollo de los emprendimientos.
También destacó que la participación de empresas constructoras permitiría incorporar conocimientos especializados para planificar las obras, calcular costos y establecer cronogramas de ejecución.
La propuesta contempla que cada iniciativa sea evaluada de acuerdo con las características de la organización, la disponibilidad de terrenos, la cantidad de familias interesadas y las posibilidades reales de financiamiento.
Viviendas sin fines de lucro y costos compartidos
Una de las ventajas que Nicolai atribuye al modelo cooperativo y mutual es la posibilidad de distribuir determinados costos entre los integrantes de un mismo emprendimiento.
Según explicó, la organización colectiva permite desarrollar proyectos que no necesariamente persiguen una rentabilidad inmobiliaria, sino que buscan resolver una necesidad habitacional concreta.
En ese esquema, las familias participan a través de su condición de asociadas y los proyectos se organizan con el propósito de facilitar el acceso a una vivienda destinada al uso propio.
El especialista señaló que la modalidad podría permitir economías de escala en la adquisición de materiales, la contratación de servicios y la ejecución de las obras.
No obstante, insistió en que la viabilidad depende fundamentalmente de contar con recursos suficientes y una administración adecuada.
También consideró importante que los organismos públicos puedan evaluar beneficios fiscales y mecanismos de acompañamiento que reduzcan los costos sin comprometer la sostenibilidad financiera de los emprendimientos.
La construcción de viviendas también puede generar empleo
Nicolai destacó que el desarrollo de proyectos habitacionales mediante cooperativas y mutuales podría generar beneficios que trascienden el acceso a la vivienda propia.
La urbanización de terrenos y la construcción de viviendas demandan mano de obra, materiales, transporte, servicios profesionales y actividades complementarias.
Por esa razón, el especialista consideró que una política de estas características también podría contribuir a dinamizar la economía provincial y generar oportunidades laborales.
En particular, señaló que Tierra del Fuego cuenta con antecedentes que podrían servir como referencia para diseñar nuevos proyectos adaptados a las condiciones actuales.
La propuesta apunta a recuperar esas experiencias y promover una articulación institucional que permita transformar la demanda habitacional en iniciativas concretas y sostenibles.
Recuperar la experiencia de la economía social
Hacia el cierre de su participación en Radio Universidad, Nicolai insistió en que las cooperativas y mutuales representan una alternativa que merece ser considerada dentro de las políticas destinadas a facilitar el acceso a la vivienda.
El especialista aclaró que la iniciativa depende de la voluntad de organización de los propios interesados y de la capacidad de reunir los recursos necesarios para llevar adelante cada emprendimiento.
En ese sentido, destacó que el cooperativismo ofrece herramientas de participación y administración colectiva que pueden resultar útiles para grupos de trabajadores y familias con necesidades habitacionales compartidas.
También consideró que el acompañamiento de organismos estatales, entidades financieras y empresas constructoras podría facilitar el desarrollo de nuevas experiencias.
Su planteo no constituye el anuncio de un plan habitacional en ejecución ni una convocatoria de inscripción, sino una propuesta para recuperar modelos de autogestión que ya tuvieron antecedentes en Tierra del Fuego y otras regiones del país.
Para Nicolai, el desafío consiste en transformar la capacidad organizativa de las instituciones de la economía social en una herramienta que permita ampliar las oportunidades de acceso a la vivienda propia, mediante la cooperación, la planificación y el trabajo conjunto.
